Предельные проценты: банки и МФО ограничили в самовольном назначении ставок и штрафов по кредитам

Закон № 554-ФЗ, утвержденный 27 декабря 2018 года, изменил отдельные положения правовых актов «О потребительском займе» и «О микрофинансовой деятельности». 27 января 2019 года изменения частично вступили в силу. Теперь кредитные организации:

• Не вправе требовать вознаграждения от заемщика в сумме свыше 1,5% от суммы долга в день (547,5% годовых). Ограничение ввели в основном против МФО, выдающих краткосрочные мини-кредиты. До вступления в юридическую силу поправок средняя процентная ставка составляла 2-3% в день (730 – 1095% годовых). А с 1 июля ограничение станет еще строже. МФО запретят устанавливать ставки выше 1% ежесуточно от суммы займа (около 370% годовых).

• Не могут взыскивать непомерную неустойку. Закон установил ограничение: максимальная сумма штрафов вычисляется по формуле 2,5 * размер кредита. Например, если человек оформил заем на 10 тыс. руб., неустойка не может быть больше 25 тыс. руб. Коэффициент 2,5 действует до 1 июля. С середины лета он снизится до 2, а с января 2020 года – до 1,5. Однако эти ограничения будут действовать только на кредитные отношения длительностью до 1 года.

• Если кредит был оформлен на срок до полумесяца на сумму менее 10 тыс. руб., и он ничем не обеспечен, то финансовые компании не имеют права требовать уплаты процентов за пользование денежными средствами. Кредиторы смогут только взыскивать неустойку в размере 0,1% каждый день от суммы задолженности. Но для того, чтобы назначить пени, должник обязан просрочить уплату как минимум 30% задолженности от тела кредита.